Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия
Каско - это вид страхования транспортного средства на случай его угона или повреждения, включая полную гибель автомобиля. Данное страхование не является обязательным по закону, однако более четверти автомобилистов в России оформляют каско (по данным за 2020 год).
Застраховать автомобиль просто, но выбор страховой компании может оказаться довольно сложной задачей. На сегодняшний день на рынке представлено большое количество страховщиков, поэтому автовладельцу важно найти организацию, которая предложит наиболее удобные и выгодные условия.
Рассмотрим, как выбрать подходящую страховую компанию и где оформить каско.
Переходя к заключению договора страхования автомобиля, необходимо определиться, какие параметры страхования являются для владельца наиболее значимыми. Рассмотрим пошагово каждый из них:
Шаг 1. Расставляем приоритеты
1.1. Порядок заключения, прекращения договора, а также вопросы его расторжения и возврата страховой премии.
1.2. Выбор каско для автомобиля: полный или частичный. Полный каско покрывает все возможные риски, включая стихийные бедствия, угон и вандализм, в то время как частичный покрывает только один риск.
1.3. Устанавливаемая страховая сумма и вид каско полиса (агрегатный или неагрегатный).
1.4. Цена полиса, которая определяется базовым тарифом, поправочными коэффициентами и дополнительными условиями.
1.5. Способ возмещения ущерба: путем ремонта в СТО или дилерском центре, денежной компенсации или полной компенсации стоимости автомобиля в случае его угона или тотальной гибели.
1.6. Срок действия полиса, который обычно составляет 1 год.
1.7. Франшиза, то есть сумма убытков, которую страховая компания не возмещает. Нулевая франшиза повышает стоимость страхового полиса.
Определившись с приоритетами, следующим шагом будет выбор страховой компании и оформление полиса каско.
В этом шаге мы будем сравнивать условия, предлагаемые различными компаниями. В основе нашего анализа лежат предложения семи каско-страховщиков, занявших лидирующие позиции по объему сборов.
Страховая компания «Ингосстрах» уже долгое время занимает лидирующие позиции по сборам в сегменте автокаско. Компания предлагает защиту автомобиля от рисков, таких как гибель транспортного средства, угон или ущерб. Оформить полис КАСКО можно на сайте компании. Осмотр авто осуществляется через мобильное приложение, а сам полис отправляется на электронную почту.
Стоимость полиса зависит от условий договора и может варьироваться в пределах от 5 до 60%. Например, максимальную скидку можно получить, оформив КАСКО только на риск категории «ущерб» и при наибольшем разрешенном размере франшизы. Однако, стоит помнить, что такая экономия на страховке может отразиться на размере выплаты за страховой случай.
Компания «Ингосстрах» предоставляет возможность оформить рассрочку, которая заключается в разбиении платежа на два взноса. Эту опцию можно использовать при выплате в течение трех месяцев. Однако следует учитывать, что это увеличивает стоимость полиса на 10%.
Страховая сумма рассчитывается по неагрегатной схеме, это означает, что при каждом последующем страховом случае сумма выплаты не будет уменьшаться. Обращаем ваше внимание, что договор может быть продлен еще на 30 дней до даты его окончания. Продление можно осуществить онлайн, в контакт-центре или при личном визите в офис.
В случае досрочного расторжения договора, компания «Ингосстрах» гарантирует возврат уплаченной страховой премии клиенту пропорционально сроку страхования, если по полису не было убытков.
Ремонт автомобиля при повреждении будет произведен на СТО дилера в случае с новым авто или на СТО страховой компании для ТС старше двух лет.
Кроме основного полиса КАСКО, страховая компания «Ингосстрах» предоставляет дополнительные продукты, такие как «Экспресс КАСКО» с различными комбинациями рисков, каско «За полцены». При выборе опции «Гарантия мобильности», клиенты могут воспользоваться услугами такси или каршеринга на период ремонта авто. Договор «Техническая помощь на дороге» позволяет получить техподдержку в случае прокола колеса, разряженного аккумулятора и других ситуаций.
Компания «Ингосстрах» имеет лицензию ЦБ РФ № 0928 от 23 сентября 2015 года.
Компания «РЕСО-Гарантия» занимает вторую строчку рейтинга компаний, предоставляющих услуги каско для автомобилей на 2020 год. Компания предлагает несколько вариантов каско. Классический полис покрывает от всех рисков, дополнительно можно застраховать пассажиров и установленное оборудование. Для экономии стоимости полиса можно приобрести защиту от риска «хищение». Опытным водителям могут быть интересным вариант «Каско-Профи», стоимость которого составляет всего половину от стоимости ОСАГО. При этом, выплаты будут осуществлены только в случае, если водитель не является виновником ДТП.
Для клиентов существует возможность выбора одного из трех вариантов урегулирования страхового случая: официальная ремонтная станция на выбор клиента, официальная ремонтная станция по усмотрению страховщика или неофициальная станция по желанию страховой компании. В случае полной гибели автомобиля компания выплатит соответствующую страховую сумму.
Компания также предлагает опцию «Страхование со спутниковой системой», которая дает клиентам скидку до 70% на риск «хищение». Еще одна возможность, которую предоставляет компания - программу «РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом», которая включает круглосуточную помощь водителям на дороге, выезд аварийного комиссара, в случае аварий и эвакуацию.
Чтобы оформить полис, можно обратиться в ближайший филиал компании или позвонить по телефону. Жители Москвы имеют возможность вызвать агента компании на дом или заказать доставку полиса на выделенное место работы. Также при оформлении предусмотрена возможность оплаты раз в квартал или раз в полгода.
Компания «РЕСО-Гарантия» обладает лицензией от Центрального Банка России № 1209 от 4 августа 2020 года.
Статья о страховой компании "АльфаСтрахование"
Охрана вашего автомобиля от случайных повреждений и кражи возможна при страховании в компании "АльфаСтрахование". Она предлагает разнообразные тарифы КАСКО, которые позволяют получить полную компенсацию в случае гибели транспортного средства, а также в ситуациях, когда ремонт нецелесообразен.
Наиболее выгодными тарифами являются "Оптимальное КАСКО" и "АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО". В первом случае франшиза начинает действовать только после второго страхового случая, а в первый раз водитель получает полную компенсацию. Во втором случае водитель может получить до 50% компенсации даже до того, как предоставит все подтверждающие документы. Также действуют другие продукты, например, "АльфаБИЗНЕС", при котором возможно получение компенсации без представления соответствующих справок.
"АльфаСтрахование" знает о желании своих клиентов экономить и предлагает несколько вариантов сэкономить на страховке. Водителям с чистой, то есть безаварийной, историей вождения предоставляются скидки. Классический тариф можно дополнить франшизой. Компания также позволяет продлить действующий полис и воспользоваться рассрочкой на три месяца или полгода. Мини-полисы существуют при наличии скидки.
Компания "АльфаСтрахование" имеет Лицензию ЦБ РФ — СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.
Компании ВСК и СК "Согласие" предлагают различные опции каско-полисов, которые адаптированы под нужды и возможности каждого клиента. ВСК располагает несколькими вариантами полисов, включающими все возможные риски. К тому же, автомобили, которые находятся под залогом, также могут быть застрахованы. Компания достаточно гибкая и предоставляет тариф "Уверенный", который будет стоить на 30% дешевле, чем классический вариант, однако список страховых случаев останется таким же. "Уверенный" тариф подходит для уверенных водителей и будет действовать на один страховой случай, но, при необходимости, действие полиса может быть продлено. Если нужно сэкономить на каско-полисе, то можно воспользоваться опцией франшизы. Кроме того, компания предлагает тарифы с меньшим количеством страховых случаев, такие как "Компакт" и "Компакт+", а владельцы автомобилей с установленной спутниковой системой могут рассчитывать на дополнительную скидку.
Компания СК "Согласие" располагается на пятой строчке рейтинга страховых компаний, которые предлагают услуги каско. Один из преимуществ "Согласия" заключается в том, что полис действует по всему миру, а в аварийных случаях машины возрастом до 20 лет также будут страховаться. Кроме того, полис "Базовое КАСКО" покрывает угон, повреждение или полную гибель. Компания также обеспечивает выгодные условия выплат по франшизе, которые не применяются, если клиент не является виновником аварии. Клиенты "Согласия" получают не только денежную компенсацию, но и опцию "СразуСервис", которая позволяет направить автомобиль на ремонт без предварительного посещения страховщика. При этом "Согласие" также предлагает клиентам оформить полис "100 за 50", где водитель оплачивает 50% стоимости каско-полиса на старте, а если год пройдет безаварийно, вторую половину не придется оплачивать. Безубыточные клиенты, переходящие из другой страховой компании, могут рассчитывать на скидку в 20%.
Одна из самых крупных страховых групп, объединяющих несколько страховых компаний, называется СОГАЗ. Среди участников этой группы — «ВТБ Страхование». Полис каско включает в себя защиту от кражи, ДТП, вандализма, пожара, повреждений, вызванных провалом дороги, стихийными бедствиями или падениями на транспортное средство каких-либо предметов. Узнать стоимость каско для нового автомобиля можно на сайте СОГАЗа или в их офисе. Однако, если вы хотите купить полис на бывший в употреблении автомобиль, вам придется отправить заявку на сайте.
Компания «Ренессанс Страхование» предлагает базовый полис каско, который включает все возможные риски. Кроме того, в стоимость полиса входят такие услуги, как эвакуация автомобиля, разовая замена стеклянных фар и приезд аварийного комиссара на место ДТП. Вы также можете снизить стоимость полиса, выбрав продукт "Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля", который стоит на 50% дешевле базового. Кроме того, компания предлагает пакеты SafeDrive и "Ограничение пробега", которые подходят водителям, которые пользуются своим автомобилем ежедневно или чьи пробеги не превышают 12 000 километров в год.
Компания также имеет услугу GAP, которая страхует полную стоимость вашего автомобиля, если он был куплен в текущем или предыдущем году.
Существуют также другие опции, которые могут быть включены в ваш полис каско, такие как аренда подменного автомобиля на время ремонта, вызов такси и техническая помощь на дороге.
Компания «Ренессанс Страхование» предлагает возможность рассрочки оплаты в размере 2, 4 или даже 12 платежей. Рассчитать стоимость полиса можно на сайте компании. Обратите внимание, что это далеко не полный список страховых компаний, которые предлагают услуги по оформлению каско.
Оформление полиса - заключительный этап получения защиты для своего автомобиля. После того, как владелец сделал полный анализ страховых компаний, необходимо выбрать лучшую и оформить полис. Для этого существует несколько вариантов - посетить офис компании, заказать вызов агента или оформить страховку онлайн. Наиболее популярным в настоящее время является онлайн-полис, который, к тому же, полностью соответствует условиям эпидемиологической ситуации в мире. Это позволяет избежать дополнительных контактов, остаться в безопасности и, возможно, получить дополнительную скидку или кешбэк до 10% на карту.
Выбор правильной страховой компании это очень ответственный шаг для каждого автовладельца. Не стоит переплачивать за опции, которые не нужны, но и не стоит пропустить действительно необходимые. Создать полный список всех предложений от страховых компаний практически нереально, однако можно воспользоваться сайтом-агрегатором, который поможет выбрать подходящую компанию с лучшими условиями.
Фото: freepik.com