Какая страховая компания лучше?
Как выбрать лучшую страховую компанию: советы для страхователей
Некоторые люди, как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, сталкиваются с негативными опытами взаимодействия со страховыми компаниями. Это связано с разными причинами, включая неоправданные ожидания выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем, и задержки в получении выплат. Однако, правильный выбор страховщика может помочь избежать таких ситуаций. В этой статье мы посмотрим на ключевые принципы выбора страховой компании и на то, как определить, какая страховая компания лучше.
Существует ряд субъективных факторов, которые можно учитывать при выборе страховщика: близость филиала страховой компании, доступная цена полиса, компетентность страхового агента и другие. Однако, эти факторы не должны быть определяющими.
В первую очередь, страхователь должен учитывать надежность страховой компании и ее готовность оперативно выполнять свои обязательства. Хорошая страховая компания должна быть надежной и иметь достаточные ресурсы для выполнения своих обязательств даже в кризисные периоды, когда требования на выплаты становятся особенно высокими. Кроме того, компания должна оперативно исполнять свои обязательства в соответствии с условиями полиса.
Чтобы определить надежность страховой компании, можно провести собственный анализ, использовав доступную информацию на официальных сайтах страховых компаний, рейтинговых агентствах и форумах. Независимые опыты друзей, коллег и родственников также могут помочь принять решение.
Количество страховых компаний на рынке может осложнить выбор подходящей страховой компании. Существуют независимые информационные, экономические и рейтинговые агентства, объединения (ассоциации, союзы) страховщиков и др., публикующие рейтинги страховых компаний и их деятельности. Эту информацию страхователь может использовать для принятия решения.
Таким образом, выбор страховой компании должен основываться на надежности и оперативности компании, а также на доступной информации от независимых и проверенных источников. Это поможет избежать негативных опытов в будущем.
Оценка того, какую страховую компанию выбрать, может стать весьма проблематичной задачей. Однако, основывая свой выбор на массивных аналитических данных, можно избежать многих неприятностей, связанных с рискованными инвестициями. На помощь в этом вопросе приходит крупнейшее рейтинговое агентство России – «ЭКСПЕРТ РА». Оно поможет проанализировать деятельность страховых компаний, опираясь на многие показатели. Рейтинговые оценки основываются на числе факторов, каждому из которых присваивается вес, т.е. относительная значимость показателя по сравнению с другими.
Внешние факторы оцениваются по таким параметрам, как размерный фактор (величина активов, собственных средств, размер уставного капитала, совокупной страховой премии); положение компании в отдельных сегментах рынка; корпоративное управление и география присутствия.
Страховой бизнес оценивается по следующим параметрам: страховой портфель (диверсификация и стабильность страхового портфеля, прибыльность по видам страхования, относительная величина рисков и параметры портфеля входящего перестрахования); база клиентов (размер клиентской базы, каналы распространения полисов, доля партнеров по перестрахованию); перестраховочная политика.
Финансовые показатели оцениваются по параметрам ликвидности и платежеспособности, доходности и убыточности, инвестиционной политики.
Несмотря на обширность «ЭКСПЕРТ РА», краткая методика агентства на практике производит рейтинги, которые сложно объективно оценить, даже с помощью математических и социологических методов анализа.
Поэтому рейтинги, основанные на «народном» голосовании, которые по своему способу, имеют недостатки, такие как субъективный подход и нерепрезентативность выборки. Комментарии, которые относятся к какой-либо страховой компании следует рассматривать с большой долей скептицизма, так как у каждой страховой компании среди клиентов есть как поклонники, так и противники, поэтому невозможно надежно измерить количество той и другой группы. Наиболее важным аспектом стоит считать общее мнение о лидерах российского страхового рынка.
Одна из крупнейших страховых организаций в России, ВТБ Страхование, была основана в 2000 году. Она считается системно значимой и имеет в своем составе филиалы, расположенные в 114 различных городах России. Компания предлагает клиентам широкий спектр страховых продуктов и услуг, включая страхование имущества физических лиц, жизни и здоровья, страхование путешественников, накопительное и инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС), и многое другое.
Будучи одной из наиболее надежных страховых компаний в России, ВТБ Страхование имеет самый высокий рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале), по мнению международного рейтингового агентства Standard&Poor’s. Она также получила рейтинг A++, что является самым высоким уровнем надежности, по известной рейтинговой агентстве «ЭКСПЕРТ РА» в 2015 году.
Несмотря на более высокую стоимость услуг, клиенты говорят о «ВТБ Страхование» как о надежной и бесконфликтной страховой компании. Недостатком работы страховой группы можно считать длительные сроки рассмотрения выплатных дел. Люди, которые имели негативный опыт с другими, более дешевыми страховыми компаниями, часто предпочитают работу с ВТБ Страхование.
Крупнейшая в Российской Федерации и самая старая страховая группа, РОСГОССТРАХ, является лидером по количеству филиалов, расположенных в регионах. По данным аналитической компании "ЭКСПЕРТ РА", она занимает первое место по страховым премиям, резервам и активам. В 2014 году Национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинги надежности "Росгосстраха" на уровне ААА и А++. Компания оказывает услуги страхования как физическим, так и юридическим лицам, включая обязательное медицинское страхование, страхование автомобилей (КАСКО) и страхование выезжающих за рубеж и так далее.
Однако в ряде регионов были зарегистрированы нарушения антимонопольного законодательства, связанные с принуждением клиентов приобретать дополнительные страховые услуги. В связи с этим, лицензия на осуществление обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств была временно отозвана у компании "Росгосстрах".
Отзывы о компании довольно противоречивы. Одни клиенты жалуются на очень длительное ожидание выплат, а также на отказы в выплате без решения суда. Особенно критически отзываются о качестве автомобильного страхования (КАСКО). Тем не менее, они отмечают, что можно легко подать в суд на компанию и выиграть. Другие же клиенты жалуются на значительно заниженные суммы ущерба после оценки, низкий уровень ответственности перед клиентами и "забюрократизированность". В качестве плюсов, клиенты отмечают, что легко и быстро можно найти офис компании, а также имеется огромная армия страховых агентов.
РЕСО-Гарантия: страховая компания с многолетним опытом работы
Компания РЕСО-Гарантия была основана в 1991 году. На данный момент она насчитывает более 760 филиалов и офисов продаж, а также 19 000 независимых агентов. Она также является одной из системообразующих страховых компаний России. Клиентской базой компании пользуются 10 миллионов юридических и частных лиц. Компания лицензирована для предоставления более чем 100 видов страховых услуг. Автострахование, ДМС, страхование имущества для физических и юридических лиц, а также ипотечное страхование являются основными направлениями работы.
РЕСО-Гарантия зарекомендовала себя как надежный партнер на рынке страхования, что подтверждают ее рейтинги. Служба кредитных рейтингов Standart&Poor's присвоила РЕСО-Гарантия рейтинг ВВ (ruAA).
Также стоит упомянуть, что отзывы о страховой компании "РЕСО-Гарантия" не всегда положительны. Однако, как и в случае с другими страховыми компаниям, часто написание отзывов зависит от настроения клиента. В то же время, существуют отделения, где к клиентам относятся с должным профессионализмом и уважением, сохраняя при этом соблюдение законодательства.
Одна из самых крупных страховых компаний в России - Страховая группа «СОГАЗ», также является системно значимой. Второе место по сумме страховых премий в России занимает именно эта компания. Группа включает в себя девять страховых и обслуживающих компаний в РФ и за рубежом. Более 14 миллионов человек и 40 тысяч юридических лиц застрахованы в «СОГАЗ». Кроме страхования и перестрахования в сфере интересов компании – спонсорство («СОГАЗ» – партнер и страховщик чемпионата Континентальной хоккейной Лиги).
Есть однако определенный процент недовольных клиентов, которые оставляют претензии на страничке «СОГАЗ»: компания, как и в случае с «Росгосстрахом», получает немало жалоб на навязывание менеджерами дополнительных услуг и отказ продавать полис ОСАГО без страхования жизни.
На странице отзывов о СГ «СОГАЗ» заметно, что приблизительно 45% высказались положительно, а 55% были негативны. В качестве плюсов граждане обычно отмечают оптимальное соотношение цены и качества (в частности, по полисам КАСКО). Однако человеческий фактор, как и в большинстве крупных СК, не уступает своих позиций. Одни филиалы обслуживают на высоком профессиональном уровне, сервис в других – оставляет желать лучшего.
Одной из крупнейших страховых компаний в России с полным спектром услуг для физических и корпоративных клиентов является «АльфаСтрахование», которая была основана в 1992 году. Доступность ее услуг подтверждена широкой сетью региональных филиалов, насчитывающих около 400. За более чем двадцать лет работы компании более 22 млн частных лиц и 435 тыс. компаний воспользовались ее предложениями.
В 2015 году рейтинг финансовой надежности «АльфаСтрахования» был подтвержден международным агентством Fitch Ratings и составил адекватный уровень ВВ (ruAA).
Однако, по общему тону отзывов можно сделать вывод, что три из пяти владельцев полисов высказывают неудовлетворение относительно услуг или возмещения ущерба. В основном, претензии к компании связаны с низким уровнем возмещения убытков по различным видам страхования и скрытыми условиями возмещения, указанными в полисах.
Конечно, существуют и положительные отзывы, в которых описывается даже превышение суммы выплаты над затратами на ремонт автомобиля.
Страховая группа «Согласие» - одна из крупнейших страховых компаний России, которая была основана в 1993 году и сегодня занимает один из почетных мест в ТОП-10. Организация располагает филиальной сетью из 126 офисов в Москве и области, 75 филиалов, 135 удаленных рабочих мест и 132 отдельных региональных офисов, обеспечивая свою присутствие на всей территории России.
В финансовых кругах были критические замечания по поводу слишком частых смен топ-менеджеров, что привело к снижению репутации компании.
В отзывах клиентов отмечаются некоторые недостатки в работе call-центра, медленные выплаты обусловленные чрезмерно заниженными размерами возмещения ущерба (в 5-6 раз), а также трудности с обратной связью. Среди позитивных моментов можно выделить невысокие цены на КАСКО и неограниченный срок обращения с документами после ДТП после предварительного звонка.
Компания САО ВСК уже более 20 лет занимается предоставлением страховых продуктов и услуг для частных и корпоративных клиентов. Ее региональная сеть объединяет 600 филиалов и пунктов страхования. Более 10 млн человек и 125 тыс. предприятий застрахованы в данной компании. Ее уставный капитал составляет 3,2 млрд рублей.
Кроме того, САО ВСК уделяет большое внимание перестраховочной защите своего страхового портфеля.
Однако, общий тон отзывов о компании несколько низкий. Уровень доверия населения к «ВСК» составляет не более трети. Вероятно, это происходит из-за того, что компания больше ориентирована на работу с юридическими лицами.
Частная страховая организация ООО «Группа Ренессанс Страхование» была создана в 1998 году. Компания относится к числу системно значимых страховых компаний в РФ. В 2014 году «ЭКСПЕРТ РА» присвоил ей рейтинг надежности А++.
В данный момент ООО «Группа Ренессанс Страхование» обслуживает более 500 тыс. человек и тысячи организаций. Среди партнеров компании находятся более 700 российских лечебных заведений, автомобильные дилеры и туристические компании.
Как отмечают клиенты в отзывах о СГ «Ренессанс Страхование», компания предлагает недорогие полисы. Однако, также имеются недостатки, в частности, сложности с возмещением даже небольших убытков и низкий уровень сервиса обслуживания.
Фото: freepik.com