Стоит ли оформлять кредитную карту через интернет и как правильно это сделать?
Еще несколько десятков лет назад в России «кредитная карта» не была известна и, когда этот финансовый продукт появился на рынке банковских услуг, он не вызывал доверия среди наших сограждан. Но последние годы показали, что все больше людей обращается к «кредиткам», привлекаемым их выгодными условиями.
Для облегчения и ускорения процесса получения карты банки предлагают заполнить онлайн-форму заявки на своих сайтах. Но насколько это удобно на самом деле и получит ли клиент желаемый результат?
Таким образом, в настоящее время кредитная карта занимает одно из лидирующих мест среди банковских продуктов в России. Но, прежде чем подавать заявку на карту онлайн, следует тщательно изучить условия и требования банка, чтобы получить наиболее подходящую для себя карту.
Онлайн-заявка на кредитную карту: быстрый и удобный способ получения
С развитием цифровых технологий все больше людей предпочитают делать покупки через интернет. Однако, не только покупки, но и оформление кредитных карт можно осуществить удаленно. Для этого не нужно никуда ходить, достаточно зайти на соответствующий сайт банка и заполнить анкету. В зависимости от требований организации, заявка может содержать информацию о паспортных данных, доходе, имуществе, просроченных задолженностях и других параметрах клиента.
После заполнения анкеты, клиент может ожидать звонка сотрудника банка для уточнения данных и уведомления о положительном или отрицательном решении. Срок ожидания звонка составляет от нескольких минут до нескольких суток. При положительном результате заявитель может получить карту доставкой на дом или в офис, либо забрать ее лично. В течение нескольких часов или дней необходимо предоставить документы и заключить договор.
Таким образом, онлайн-заявка на кредитную карту – это быстрый и удобный способ получения услуги, избавляющий клиента от очередей и личных походов в банк. Экономия времени и простота процедуры делают данную услугу все более востребованной среди пользователей.
Если вы задумались о том, чтобы получить кредитную карту онлайн, у вас есть два варианта: вы можете отправить заявку на сайте банка, либо воспользоваться услугами сайтов-агрегаторов, которые собрали в себе множество кредитных предложений. Оба варианта имеют свои достоинства и недостатки.
Использование известных сайтов-агрегаторов (banki.ru, bankcreditcard.ru, credit-card.ru), предоставляет пользователям удобство выбора и сравнения параметров кредитных карт среди различных банковских предложений. Кроме того, многие предложения на таких ресурсах снабжены отзывами и оценками клиентов, которые уже успели оформить ту или иную карту.
Главный недостаток порталов-агрегаторов заключается в том, что они распространяют лишь рекламную информацию – низкие процентные ставки, бонусы, простоту оформления, и так далее. Не всегда на таких сайтах можно получить актуальную информацию об условиях кредита, договорах и тарифах на обслуживание карты. Если вы хотите оформить заявку на самые интересные предложения, возможно, вам не удастся это сделать на сайте-агрегаторе. Важно также помнить, что информация на таких ресурсах может быть устаревшей. Кроме того, для оформления заявки на сайте-агрегаторе вас все равно перебросит на сайт банка, который предоставляет данный продукт.
Несмотря на эти недостатки, оформление кредитной карты через сайт банка имеет гораздо больше плюсов. Обычно на сайте банка содержится более полная и актуальная информация об условиях обслуживания, комиссиях, тарифах и особых условиях выдачи и обслуживания карты. Однако, у данного подхода есть и недостатки: вы ограничены в выборе ассортимента, который предлагает данный банк.
Интересно знать, что примерно 50% всех платежных карт в мире являются картами Visa и MasterCard. В Азии наиболее распространены карты платежной системы China UnionPay, выпуск которых начался в России с 2013 года. В 2014 году в России была создана своя национальная платежная система "МИР".
Вопрос о том, нужно ли предоставлять документы при заказе кредитной карты через интернет, является актуальным для многих людей. На многих банковских сайтах указано, что для получения карты достаточно предоставить один-два документа. В большинстве случаев это правда, однако, чтобы получить более выгодные условия, следует предоставить больше подтверждений своей платежеспособности.
Для оформления кредитной карты обязательно требуется паспорт гражданина России, а дополнительно банки могут запросить водительские права, свидетельство об ИНН, полис ОМС, СНИЛС, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение для пенсионеров или военный билет. При этом, список опциональных документов может варьироваться в зависимости от конкретного банка.
Чтобы получить наиболее выгодные условия, рекомендуется предоставить как можно больше подтверждений своей платежеспособности. Таким образом, банки чаще всего рекомендуют представить заграничный паспорт, действующий полис ДМС, справку о доходах 2-НДФЛ и документы, подтверждающие право собственности на автомобиль.
Напомним, что при заказе кредитной карты через интернет, вы должны заполнить заявку и указать данные необходимых документов. После этого, в случае одобрения заявки, придется предоставить все эти документы в банке. Таким образом, несмотря на возможность оформления карты с минимальным количеством документов, наиболее выгодные условия вам будут предоставлены при наличии большего количества подтверждающих документов.
Как рассчитать кредитный лимит на карте?
Банки обычно предлагают выбор из нескольких карт с разным максимальным кредитным лимитом. Однако размер лимита зависит не только от пожеланий заемщика. В первую очередь, ограничение определяет банк, учитывая определенные критерии:
- Кредитная история. Чем лучше и дольше её история, тем большие суммы можно рассчитывать.
- Количество принесенных документов, подтверждающих платежеспособность.
- Уровень официального дохода.
- «Надежность» заемщика - высокий стаж работы и длительность пребывания в текущей компании, «платежеспособный» возраст и т.д.
Как узнать свой «кредитный максимум»? В наиболее распространенном случае, сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать 30% от всех подтвержденных доходов клиента. Например, заявитель с хорошей кредитной историей, который подтверждает доход в 90 000 руб. в месяц, может рассчитывать на лимит в почти 550 000 руб. Однако эта цифра условна и зависит от таких факторов, как общий экономический контекст и политика банка, клиентские денежные обязательства (аренда, алименты, займы) и т.д.
Вы можете оформить кредитную карту онлайн без справок. Тем не менее, если вы не можете подтвердить свой доход, банки предлагают небольшие кредитные лимиты (обычно до 100 000 руб.), облагая их высокой процентной ставкой. Однако при регулярном и длительном использовании карты без задолженности по платежам, лимит может быть увеличен и проценты - снижены.
Как увеличить вероятность одобрения кредитной карты?
Если вы planiruete обратиться в банк за кредитной картой, то стоит убедиться, что вы соблюдаете несколько простых правил, которые помогут вам получить карту с нужным кредитным лимитом:
- Оцените свои финансовые возможности объективно. Если ваша зарплата едва хватает на текущие расходы, то вероятность того, что вы сможете погасить кредитные обязательства, весьма низкая. Даже если вам удастся получить карту по какой-то причине, она может ещё больше ухудшить ваше финансовое положение.
- Изучите внимательно требования банка к заемщику. Не стоит рассчитывать на получение кредита, если вы не соответствуете им. В таком случае лучше поискать другой банк с менее строгими критериями отбора клиентов.
- Заполните заявку с максимальной точностью. Избегайте искажения информации, опечаток или любых других ложных данных.
- Предоставьте полные данные о своей платежеспособности. Это поможет банку оценить вашу способность вернуть кредитные средства вовремя.
Онлайн-оформление кредитных карт имеет множество преимуществ, однако и недостатки есть. Одним из главных плюсов онлайн-оформления является возможность ознакомиться со всеми предложениями и условиями в спокойной домашней обстановке, экономия времени и сил, так как нет необходимости стоять в очередях и ездить в отделения банка. Быстрые сроки подтверждения и выпуска карты также несомненное преимущество данного варианта оформления.
Однако, не все так просто. В случае положительного решения по заявке, заемщик все равно должен будет прийти в офис банка для подачи документов и подтверждения своей личности. Кроме того, существуют предложения по оформлению карты «за час, с доставкой, по одному паспорту», но такие услуги не выгодны для заемщика, поскольку стоимость кредита в таком случае значительно превышает цену кредита по обычной карте.
В целом, онлайн-оформление кредитных карт имеет много плюсов, однако необходимо учитывать и недостатки этого варианта.
Фото: freepik.com